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民生保险“3.15”合规知识小讲堂

2019-03-17 22:00 来源:

    本周为“3·15“教育宣传周,民生保险天津分公司为各位消费者准备了一份合规知识小视频,视频内容主要涉及如何防范和处置非法集资的相关内容,希望能为您的日常生活带来帮助。本次视频由分公司内控合规部宋复维老师倾情录制,感谢各位对民生保险的支持与关注!谢谢!
 
    视频连接:
https://v.qq.com/x/page/q0849dbqtpc.html?pcsharecode=mWRuL2Zs
 
    视频文字版如下:
 
    防范和处置非法集资
 
    一、非法集资的定义
 
    我公司所制定的防范和处置非法集资工作管理办法中对“非法集资”定义如下:指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
 
    二、保险领域非法集资的主要形式
 
    (一)主导型案件
 
    保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要类型:
 
    1.犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;
 
    2.犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。
 
    (二)参与型案件
 
    保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要类型:
 
    1.保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;
 
    2.保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;
 
    3.诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
 
    (三)被利用型案件
 
    不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要类型:
 
    1.不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;
 
    2.将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;
 
    3.伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。
 
    三、识别保险领域的非法集资
 
    消费者方面:应“三查*两配合”——通过保险公司网站、客户热线或监管及行业协会网站,查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费,配合做好回访。
 
    四、非法集资涉及的犯罪及刑罚
 
    (一)非法吸收公众存款罪
 
    处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。
 
    (二)集资诈骗罪
 
    犯集资诈骗罪的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;
 
    犯集资诈骗罪,情节特别严重的,处10年以上有期徒刑、无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
 
    民生保险提醒广大消费者:非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。